【银行联网核查公民身份信息业务处理操作规程模版】为规范银行业金融机构在办理各类金融业务过程中对公民身份信息的核查流程，确保客户身份的真实性与合法性，防范金融风险，提升服务效率，特制定本《银行联网核查公民身份信息业务处理操作规程》。本规程适用于所有开展个人金融业务的银行机构及相关业务人员。

一、目的与适用范围

本规程旨在明确银行在办理开户、转账、挂失、销户等涉及客户身份验证的业务时，如何通过中国人民银行建立的“全国联网核查公民身份信息系统”进行身份信息核验，确保交易安全、合规。本规程适用于各营业网点、自助设备及线上平台等所有与客户身份核实相关的业务场景。

二、核查依据与系统介绍

1. 法律依据

根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中国人民银行关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》等相关法律法规，银行有义务对客户身份进行有效识别和验证。

2. 核查系统

中国人民银行建设并维护的“全国联网核查公民身份信息系统”是当前唯一合法的身份信息核验平台，提供居民身份证号码、姓名、照片、签发机关等信息的实时比对功能。

三、核查操作流程

1. 业务受理阶段

客户在办理相关业务时，需主动出示本人有效身份证件（如二代居民身份证），工作人员应首先确认证件有效性，并引导客户进行身份信息录入。

2. 系统核查步骤

- 登录银行内部业务系统或专用核查终端；

- 输入客户姓名、身份证号码等关键信息；

- 系统自动与公安部“全国联网核查公民身份信息系统”对接，返回核查结果；

- 工作人员根据系统反馈的信息判断是否一致，记录核查结果。

3. 核查结果处理

- 若系统返回“一致”，则视为身份信息真实有效，可继续办理相关业务；

- 若系统返回“不一致”，应暂停业务办理，进一步核实客户身份，必要时要求客户提供辅助证明材料；

- 对于无法核实的情况，应按照相关规定上报上级部门或公安部门备案。

四、特殊情况处理

1. 临时身份证、护照等其他证件

对于使用临时身份证、港澳台居民通行证、外国人护照等非二代身份证件的客户，应按照人民银行规定执行特殊核查流程，必要时联系公安机关协助核实。

2. 未成年人或无民事行为能力人

在办理涉及未成年人或无民事行为能力人的业务时，应由法定监护人持本人有效身份证件及监护关系证明进行身份核查。

3. 异地核查与远程业务

对于异地客户或线上业务，应通过视频验证、人脸识别等技术手段结合系统核查，确保身份真实性。

五、信息保密与安全管理

1. 信息保护

所有参与核查的工作人员必须严格遵守国家信息安全法律法规，不得泄露客户身份信息，严禁将系统登录账号、密码外借或用于非业务用途。

2. 操作日志记录

每次身份核查操作均需在系统中留痕，包括操作时间、操作人员、核查结果等，以备后续审计与责任追溯。

3. 系统权限管理

各银行应合理设置系统访问权限，仅限授权人员使用核查功能，防止非授权操作带来的风险。

六、培训与监督

1. 定期培训

各银行应定期组织员工学习本规程及相关法律法规，提升员工身份识别能力和风险防范意识。

2. 内部监督与检查

银行内部应设立专门的合规与风控部门，对身份核查流程进行不定期抽查与评估，确保制度落实到位。

3. 外部监管配合

积极配合人民银行、银保监会等监管部门的监督检查，及时整改存在的问题，持续优化核查机制。

七、附则

本规程自发布之日起实施，由各银行总行或省级分行负责解释与修订。各分支机构应根据实际情况制定实施细则，并报上级主管部门备案。

备注： 本规程为通用性操作指引，具体业务操作应以最新政策文件及系统功能为准。